各大银行降息的原因 各大银行降息的原因2023最新消息

各大银行降息背后的原因及影响

1.个人贷款需求偏弱

个人贷款下降的主要原因是整体信贷需求偏弱。厦门银行在半年报中指出，个人贷款下降的原因之一是整体信贷需求偏弱。这种情况下，银行为了保持业务稳定，不得不降低贷款利率以吸引客户。

2.提前还款减少利息支出

另一个原因是选择提前还款减少利息支出的客户依旧占比较大，尤其是按揭贷款业务。截至报告期末，个人住房贷款余额209.04亿元，较上年末下降17.89亿元。这种情况下，银行为了减少不良贷款，也倾向于降低利率。

3.银行存款利率调整

各家中小银行的人民币存款挂牌利率依旧略高于大型商业银行，但差距已经有所缩小。部分银行的5年期定期存款利率要低于3年期定期存款利率，说明银行当前更愿意吸引短期资金，引导客户选择短期限存款，以降低资金成本。

4.调整存量房贷利率的“双赢”效应

在提前还贷压力较大的情况下，调整存量房贷利率在一定程度上对银行和借款人来说是“双赢”，也能释放更多消费活力。但若考虑“转按揭”，银行要面临的压力或许更大。

5.中小金融机构的跟进

各地城商行、农商行、农村合作银行、农信社、村镇银行等众多中小金融机构陆续跟进，也有部分银行将从9月份起下调人民币存款利率。

6.国有大型商业银行的率先调整

今年，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行6家国有大型商业银行率先下调人民币存款挂牌利率，随后，中信银行、光大银行等全行业跟进。

7.商业银行净息差压力

当前商业银行净息差压力较大，商业银行主动降低存量房贷利率的意愿不高，后续或需要更多配套政策引导银行下调存量房贷利率，比如对应下调存款利率。

8.美国住房市场信心指数下跌

美国9月全国房屋建筑商协会/富国银行住房市场信心指数连续第9个月下跌，创下自2008年金融危机以来最差表现。这主要是由于高通胀和不断上升的借贷成本令潜在买家数量大跌。

9.央行降息情况

截至目前为止，2022年央行已经降息了3次，今年下调到了4.6%，今年下调到了4.45%，下调到4.3%，意味着较年初的利率已经下调了3%。